繰り上げ返済の基礎知識

繰り上げ返済のメリットとしては返済初期には、支払いのほとんどが、利息への充当となってしまうのですが、早期に繰り上げ返済しておけば、その分の元本の支払いに丸々当てられるので、利息を含めた支払い総額が減額できるので、非常にメリットの大きい返済方法といえるでしょう。

ここまでは前回お話しましたが、今回は、「返済期間短縮型」と「返済額減額型」の二つの方法を紹介します。

■返済期間減額型
これは、返済期間そのものが減る返済方法なので、支払った金額に応じて、その部分の元金の利息が全く発生しない方法なので、一番有効な返済方法ではないでしょうか。

まとまった金額を支払う余裕がある方には非常にオススメです。しかしいざという時の出費があったときのことも考えて置かなければならないでしょう。

■返済額軽減型
返済期間はそのままにして、毎月の支払額を減額する返済方法です。利息のカット分は」たしかに返済期間短縮型に比べて小さくなりますが、子供の学費などの出費を見越して、まとまった費用が必要な時には手元にのこっている金額が大きくなるので、こちらも選択肢としては魅力的でしょう。

家庭の事情、返済プランなどを総合的に考えて、繰上げ返済の方法を考えてみてはいかがでしょうか？

３０年以上の住宅ローンなどを組んだ場合には、利息の面などから考えて、以下に短期で返済するかどうかで、支払う総額が変わってきてしまいます。

支払い総額を減らす方法はいくつかあるのですが、その中でも一番身近なのが、「繰り上げ返済」といえるでしょう。一定のまとまった金額を前払いすることで、返済金利を減らすことが出来ます。

このメリットを多様する人が増えてきたのか、繰上げ返済の手数料を無料にする金融機関も出てきました。

住宅金融公庫の場合には１００万円以上から、手数料は３１５０円〜５２５０円ちおなっています。

具体的に考えてみると、２００万円を金利３％、３５年ローンで返済した場合ですが、２年目に１００万円返済した場合には、１３回目〜４６回目までの元金を一括返済することになるので、その分の利息が発生しません。

この場合、利息自体は、１６０万円以上減額できる計算になります。これは、早い時期に繰り上げ返済していた方が、減らせる金利は多くなります。２年目では約１６０万円でしたが、１５年目に１００万円繰り上げ返済した場合には、約８０万円程度の減額となってしまいます。

やはり、返済初期は元金よりも利息に支払いが回ってしまうので、金銭的に余裕のある人はそうきの繰り上げ返済の方が断然お得といえるでしょう。

繰り上げ返済とは、元金の一部を繰り上げて返済することです。毎月一定の金額を支払っているより、早い時期に返済する金額の総額を減らすことができるので、支払う利息を低く抑えることが出来ます。

これは、３５年ローンなどを組んでいた場合には、総額から考えてもかなりの金額を抑えることが可能なので、有効な返済方法だと思います。

資金に余裕のある方は、期間短縮型を、手持ちの資金に余裕をもっていたい方は、返済額変更型（期間はそのままで返済額を軽減するもの）を選択するといいでしょう。

住宅ローンのなどの場合に繰り上げ返済をする場合には、その条件や手数料が変わってきますので、事前に担当者と相談しておくといいと思います。

■繰り上げ返済のメリット
・返済開始から早い方が効果は大きいです。

・期間短縮型の方が効果はあります。

・金利が高い場合には、より効果があります。

以上の方に出来るだけ、まとめて早く返済していくのが効果的ということを感じていただけたと思います。まあ、一番理想的なのは、一括払いなのですが、そんな子尾tで切る人は少ないので、しっかり繰り上げ返済していきましょう。

ここでは、繰上げ返済についての説明やメリット、デメリットなどを紹介して、皆さんのローン返済の参考になる情報を発信していけたらと思っています。

ご参考にしていただけたら幸いです。